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CDB com Liquidez Diária Ainda Vale a Pena em 2025?

CDB com liquidez diária ainda é uma boa opção em 2025? Veja quando vale a pena, quais taxas buscar, e como ele se compara ao Tesouro Selic para reserva de emergência.

7/3/20253 min ler

Com o cenário de juros elevados e maior acesso à educação financeira, muitos investidores iniciantes se perguntam: ainda vale a pena investir em CDB com liquidez diária em 2025?

Esse tipo de título de renda fixa é bastante popular por prometer rendimentos superiores à poupança, com acesso rápido ao dinheiro investido. Mas será que ele continua sendo uma boa escolha este ano? Neste artigo, você vai entender:

Como funciona o CDB com liquidez diária
Quando ele é vantajoso (e quando não é)
Qual a rentabilidade média em 2025
Comparativos com Tesouro Selic e outras opções
E como usá-lo de forma estratégica na sua carteira

O que é um CDB com liquidez diária?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos junto aos investidores. Em troca, eles pagam juros — geralmente atrelados a um percentual do CDI.

Quando falamos de CDB com liquidez diária, estamos falando de um CDB que:

Permite o resgate do dinheiro a qualquer momento, geralmente com D+0 ou D+1
Paga uma taxa prefixada ou atrelada ao CDI, com rendimento acumulado diariamente
É protegido pelo FGC, até R$ 250 mil por CPF e instituição

Quais são as taxas médias em 2025?

Em julho de 2025, os CDBs com liquidez diária disponíveis em corretoras e bancos digitais oferecem:

De 100% a 105% do CDI nos bancos médios
De 90% a 100% do CDI em grandes bancos (como Bradesco, Itaú, Santander)

Com o CDI em torno de 15% ao ano, um CDB de 100% do CDI oferece rendimento bruto semelhante ao Tesouro Selic, mas com IR diferente e isento de taxa de custódia.

Comparativo: CDB com Liquidez Diária vs. Tesouro Selic

Rendimento médio

CDB com liquidez diária: geralmente oferece entre 100% e 105% do CDI, dependendo da instituição emissora.
Tesouro Selic: rende de acordo com a taxa Selic, atualmente em torno de 15% ao ano.

Tributação

CDB: sofre imposto de renda regressivo, começando em 22,5% e caindo para 15% após 720 dias.
Tesouro Selic: também segue a tabela regressiva de IR e ainda tem taxa de custódia da B3 de 0,25% ao ano (isenta para valores até R$ 10 mil).

Liquidez

CDB com liquidez diária: permite resgate em D+0 ou D+1, dependendo do banco ou corretora.
Tesouro Selic: tem liquidez diária com resgate em D+1 útil, direto pelo Tesouro Direto.

Garantia

CDB: protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), até R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Tesouro Selic: garantido diretamente pelo Governo Federal, considerado o investimento mais seguro do Brasil.

Indicação ideal

CDB com liquidez diária: ótimo para reserva de emergência com bons rendimentos, desde que pague ao menos 100% do CDI.
Tesouro Selic: ideal para quem busca máxima segurança e estabilidade, inclusive como alternativa à poupança.

Quando vale a pena investir em CDB com liquidez diária?

Vantagens:

Ideal para reserva de emergência: acesso rápido ao dinheiro
Rentabilidade superior à poupança (mesmo com IR)
Proteção do FGC aumenta a segurança
Facilidade: disponível em apps como Nubank, Inter, PicPay, C6 Bank

Desvantagens:

Rendimento costuma ser inferior a CDBs com vencimento
Pode render menos que o Tesouro Selic em alguns cenários
Bancos grandes oferecem taxas menos competitivas

E a segurança?

O CDB com liquidez diária é um dos investimentos mais seguros do mercado, desde que respeitado o limite do Fundo Garantidor de Créditos (FGC):

Até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira
Limite global de R$ 1 milhão a cada 4 anos
Vale para soma de aplicações (CDB, LCI, LCA, poupança, etc.)

Estratégia recomendada

Use o CDB com liquidez diária como reserva de emergência, desde que pague pelo menos 100% do CDI.
Para horizontes maiores e objetivos específicos, prefira CDBs com vencimento, Tesouro IPCA+ ou LCIs.
Se puder diversificar, mantenha parte no Tesouro Selic para reduzir riscos e garantir liquidez em momentos de estresse bancário.

Conclusão

Sim, CDB com liquidez diária ainda vale a pena em 2025, especialmente para quem busca segurança, liquidez e simplicidade. Mas atenção: nem todos os CDBs são iguais — avalie a taxa oferecida, a instituição e o prazo.

Para valores mais altos ou estratégias de crescimento, considere complementar sua carteira com outros ativos de renda fixa, como Tesouro IPCA+, LCIs, ou CDBs com vencimento.

O importante é não deixar seu dinheiro parado na conta corrente ou poupança. Mesmo uma taxa de 100% do CDI já representa um ganho real significativo no cenário atual.